Hoy me ha dado por contestar de una vez por todas a los que hablan, sin saber o con escasos conocimientos, de nuestro sistema de pensiones, de las pensiones en si mismas y de su importe.

Ultimamente no paramos de escuchar y leer que los pensionistas reciben más de lo que aportan. He llegado a leer que más del doble para el 2045 !! . Voy a hacer un ejercicio simple, numérico por supuesto, y claro está, no entro en las decisiones políticas que si conllevan descuadres importantes, como es la de dar pensiones a diestro y siniestro, aunque no hayan cotizado lo suficiente o si sus pensiones conseguidas son pequeñas según lo aportado. Lo que no hay que olvidar es que el sistema de cálculo es idéntico para todos, hayan cotizado mucho o poco, en esto no hay distinciones. Si nuestros políticos quieren otorgar más pensión a unos que a otros, haciendolo desigual, ese es otro asunto del que se podría discutir largo y tendido, pues son los políticos lo que si pueden poner en riesgo las pensiones.

Voy a poner un caso de una persona que trabajara 37,5 años, que cotizara por una base reguladora media de unos 3.000 euros, equivalente a una base reguladora actualizada de 4.000 (actualizada según los IPCs de la Seguridad Social – IPCs del todo irreal pues la inflación real sabemos que es mucho mayor, pero en fin…).

Esta persona habría pagado en los últimos 25 años, el o su empresa por el (dependiendo si fuese autónomo o trabajador por cuenta ajena), más de 307.000 euros en cuotas a la Seguridad Social. Eso quiere decir que en sus 37,5 años de cotizaciones, sumaría 460.000 euros aportados. ¿Que pensión le queda a este sujeto?. Según la seguridad social, 47.000 euros más o menos. Ala !!! Que barbaridad !!!. En 10 años se come lo que ha aportado !!!!. Bueno, eso es así en números frios, pero si lo analizamos de otras formas, no es como se pinta. Veamos varias formas:

1- De los 47.000 euros que va a cobrar, el 27% será devuelto a las arcas del Estado en forma de IRPF (si, si, se consideran rentas del trabajo….), y no contamos el IVA que tendrá que pagar, con lo que realmente le quedan 34.310 euros/año como máximo. Aquí el Sr. Estado, antes de cobrar la pensión, se ha comido 12.690 euros. Si vive mucho, y no gasta mucho pagando IVA y otros impuestos, los números no le van a dar. Eso si, si vive poco, a su viuda/o le quedará tan solo el 50%, siempre y cuando no tenga ella/el una pensión contributiva equivalente a la del marido porque entonces, el Sr. estado vuelve a rebañar….y so tiene la máxima, lo rebaña todo.

2- Supongamos ahora que este individuo, en lugar de haber estado en us sistema de reparto, hubiera estado en un sistema de capitalización, incluso en una «mochila» rentabilizada por el propio Estado. ¿Cómo quedan entonces los números?. Bien, ha aportado 460.000 euros en toda su vida laboral, si consideramos un 4%, un 7% o un 10% de rentabilidad en interés compuesto (baja, media o alta respectivamente), los números son:

Es decir, si se hubiera invertido a una baja rentabilidad, el estado podría repartir a este ciudadano una pensión de 53.272 euros cada año durante 20 años, ni que decir tiene lo que hubiera supuesto con una rentabilidad media…..

3- Los pensionistas también pagan impuestos indirectos. De la pensión que un día te toque, el pensionista paga su correspondiente IRPF, ya lo hemos comentado. Eso quiere decir que vuelven al Estado muchos miles de millones en impuestos directos de las pensiones, sin contar lo que, una vez pagado ese IRPF, cada pensionista paga en IVA e impuestos indirectos: comida, gasolina, hoteles, viajes, etc..

Sin duda las pensiones suponen un importante desembolso para el Estado, desembolso que cada pensionsita se ha ganado con su trabajo y que una buena parte «devuelve» a ese Estado en forma de impuestos, ya sean directos o indirectos. ¿Nos parece mal que un pensionista tenga pensión? ¿Nos parece mal que la media de las pensiones contributivas en el 2025 fuese de 1.510 euros/mes? ¿Realmente es una pensión tan alta?. Creo que el debate no debería estar en si son altas o bajas, justas o injustas, sino en si podemos aguantar un sistema de pensiones como el actual. Algo hay que hacer, sin duda. Debemos exigir a políticos, sindicatos, pensionistas, ciudadanos en general que a su ves exijan a nuestros políticos un cambio de modelo, un modelo realmente sostenible, una mejor gestión de los fondos públicos en general, asi tal vez, y solo tal vez, los pensionistas del 2060 puedan decir que los ciudadanos de 2026 ayudamos al cobro de sus pensiones.